Factuurfinanciering is een snelle, efficiënte en zorgeloze methode om je onbetaalde facturen om te zetten in contant geld. Het neemt de wachttijden van weken of zelfs maanden om betaald te worden weg, met de mogelijkheid om tot 100% van je factuurbedrag vooraf te ontvangen.

In de wereld van de boekhouding, kopen aanbieders van factuurfinanciering de onbetaalde facturen van bedrijven die behoefte hebben aan een voorschot op hun betalingen. Deze service verstrekt immediate toegang tot benodigde gelden, waardoor mogelijke cashflowproblemen worden verminderd, dit uiteraard in ruil voor factuurfinancieringskosten.

Het resultaat? Jij krijgt het geld dat je nodig hebt om jouw kosten te dekken. Ondertussen volgt de kredietverstrekker de betalingen van jouw facturen op. Wanneer het volledige factuurbedrag is betaald, wordt het resterende geldbedrag aan je vrijgegeven.

Hoe werkt factuurfinanciering?

Je individuele debiteuren of het gehele verkoopgrootboek worden beoordeeld en – eenmaal goedgekeurd – factoriseert de kredietverstrekker dan alle openstaande facturen. Met efficiënte providers, zoals Sonovate, kun je nog op dezelfde dag of de volgende dag betalingen met 100% van je factuurwaarde krijgen. 

Met je vorderingen, die direct op je bankrekening beschikbaar zijn, kun je dit kapitaal gebruiken om: 

  • Je contractanten en medewerkers te betalen.
  • Meer voorraad in te kopen.
  • Je project te voltooien.

De service die je ontvangt, hangt af van het soort factuurfinanciering dat je kiest – factoring of discounting. 

Bij factuurfactoring nemen bedrijven voor factuurfinanciering de last op zich en nemen ze de verantwoordelijkheid om elke onbetaalde factuur voor je betaald te krijgen. Daarentegen neemt je krediet- en incassoteam de taken die horen bij invoice discounting op zich. 

Waarom maken bedrijven gebruik van factuurfinanciering?

Bedrijfseigenaren wenden zich tot factuurfinanciering omdat er elk jaar miljarden euro’s vastzitten in onbetaalde of laat betaalde facturen. Dit is een cijfer dat exponentieel groeit. Volgens het rapport van The Business Disputes Register voor het VK wordt 30% van de facturen niet binnen de afgesproken betalingstermijn betaald en wordt 1 op de 5 faillissementen aan te laat betaalde facturen toegeschreven. 

Dit is een probleem voor veel bedrijven, die afhankelijk zijn van een stabiele cashflow om te kunnen opereren zoals bijvoorbeeld productiebedrijven om grondstoffen te verwerven of de gezondheidszorg om de kosten van medische apparatuur te kunnen dekken. Ook recruitmentbureaus worden geconfronteerd met uitdagingen op het gebied van cashflow als gevolg van de tijdskloof tussen de betaling van werknemers en de facturering aan cliënten.

Gelukkig kunnen deze organisaties profiteren van de vele voordelen die factuurfinanciering biedt, waarvan de meest voor de hand liggende een directe toegang tot contant geld en een stabiele omzet voor je bedrijf is. Hier zijn enkele extra voordelen die factuurfinanciering te bieden heeft. 

De voordelen van factuurfinanciering

  1. Toegang tot kapitaal. Met de toegang tot kapitaal verkrijgen bedrijven de middelen, die nodig zijn om hun kosten te betalen en in nieuwe gebieden te kunnen investeren. Dit helpt je om projecten op tijd af te ronden, je personeelsbestand op te bouwen en je bedrijf te laten groeien waardoor je nieuwe markten kunt betreden en producten en diensten kunt ontwikkelen.
  2. Geschikt voor start-ups. Factuurfinanciering is zeer gunstig voor kleine tot middelgrote bedrijven (mkb’s) en start-ups. Dit komt omdat ze mogelijk niet in aanmerking komen voor andere vormen van financiering zoals bijvoorbeeld een banklening of een kaskrediet. Dit vermindert het kredietrisico voor een verbeterde kredietrating, wat toekomstige mogelijkheden voor je bedrijf opent.
  3. Niet meer achter openstaande facturen aanjagen. Als je een klein bedrijf bent, dat niet de middelen heeft om constant achter klanten aan te zitten, ben je niet de enige. The Business Disputes Register ontdekte ook dat 90% van de managers van kleine bedrijven geen toegang heeft tot de informatie of de hulpmiddelen die nodig zijn om te kunnen beoordelen of ze zaken doen met insolvente bedrijven. Factuurfactoring kan dit probleem aanpakken en waardevolle tijd vrijmaken, die beter ergens anders kan worden besteed.
  4. Snel en flexibel. Leveranciers van factuurfinancieringen bieden een snellere en flexibelere manier om het cashflowgat in een bedrijf te vullen. Je hoeft niet te wachten op de goedkeuring van een zakelijke lening. In plaats daarvan zorgt het bedrijf voor factuurfinanciering ervoor dat je binnen een korte tijd toegang krijgt tot contant geld, zodat je verder kunt met belangrijke initiatieven.
  5. Meer duidelijkheid over betalingen. Bovendien kan een bedrijf voor factuurfinanciering je helpen om potentiële klanten te screenen en waardevol inzicht te bieden in hun krediet- en betalingshistorie. Dit stelt je in staat om geïnformeerde beslissingen te nemen over welke klanten je wilt aannemen, wat zorgt voor een geoptimaliseerde betrouwbaarheid.

Hoeveel kost factuurfinanciering?

Factuurfactoring bestaat meestal uit een enkele servicevergoeding, die van de openstaande factuur wordt afgetrokken. Als het gaat om factuurfactoring, is de kredietverstrekker ook verantwoordelijk voor het incasseren van de openstaande betalingen van je debiteuren. Daarom is dit type factuurfinanciering duurder dan factuurdiscounting.

Factuurdiscounting bestaat meestal uit twee vergoedingen: 

De servicevergoeding: deze wordt per factuur in rekening gebracht en als een percentage van je omzet berekend.

De leenvergoeding: deze neemt toe met de rente totdat de klant zijn factuur betaalt.

Andere verborgen kosten, die mogelijk geassocieerd worden met een voorziening voor factuurfinanciering, zijn onder andere: 

  • Aanvraagkosten.
  • Kredietcontrolekosten.
  • Mailingskosten.
  • Verwerkingskosten. 

Het is belangrijk dat je hiervan op de hoogte blijft voordat je een overeenkomst ondertekent.

Factuurfactoring en Factuurdiscounting: wat is het verschil?

Factuurfactoring houdt een nauwere werkrelatie met het factoringbedrijf in. Een bedrijf verkoopt zijn openstaande facturen tegen een gereduceerd tarief aan een factoringorganisatie. De financierder verstrekt dan hun professionele kredietbeheerdiensten zodat jij je kunt concentreren op andere aspecten van je bedrijf. Dit is ideaal voor mkb’s die mogelijk niet de tijd of de middelen hebben om achter klanten aan te zitten, die te laat betalen.

Factuurdiscounting, ook wel bekend onder de naam invoice discounting, is de meest eenvoudige vorm van factuurfinanciering omdat het hier puur om geld gaat. Jij bent verantwoordelijk voor het innen van betalingen – je klanten hoeven niet te weten dat je gebruikmaakt van een financieringsfaciliteit om de voorschotten op betalingen te versnellen.

Factuurdiscounting is alleen beschikbaar voor grotere bedrijven met gevestigde reputaties en meestal met een minimumomzet vanaf £250k.

Terug