Factuurfinanciering vs Factuurfactoring: Dit is wat je moet weten

Factuurfinanciering kan best verwarrend zijn. Hoewel factuurfinanciering verwijst naar de diverse manieren waarop organisaties toegang kunnen krijgen tot geld van hun onbetaalde facturen, is het slechts één van de vormen; factuurfactoring is een ander.

In dit artikel gaan we in op deze twee belangrijkste vormen van factuurfinanciering, we leggen uit wat ze zijn, hoe ze van elkaar verschillen en waarom ze gunstig zijn voor bedrijven.

Wat is Factuurfinanciering?

Factuurfinanciering, ook wel factuurkorting of debiteurenfinanciering genoemd, betekent simpelweg dat je geld leent tegen de waarde van de openstaande facturen van jouw bedrijf. Hoe werkt dat? Een financieringspartner, zoals Sonovate, geeft je een aanzienlijk deel van de totale factuurwaarde, dit wordt meestal voorgeschoten als een zakelijke lening of kredietlijn. Het is gebruikelijk dat het voorschot neerkomt op zo’n 80-90% van het totaalbedrag van de factuur. Echter, afhankelijk van de specifieke voorwaarden en overeenkomsten, kan dit percentage variëren. Bij Sonovate is het bijvoorbeeld mogelijk om tot 100% van de waarde van de openstaande facturen voor te financieren.

Wanneer de betalingstermijn van een factuur verstrijkt en de klant betaalt, betaal je als bedrijf de lening terug. Dat betekent dat je het volledige bedrag dat je van de financieringspartner hebt geleend, terugbetaalt, inclusief de servicekosten en eventueel geldende rentetarieven. Door te kiezen voor factuurfinanciering behoud je als bedrijf de controle over je klantcontacten, terwijl de verantwoordelijkheid voor het innen van betalingen wordt overgenomen.

Factuurfinanciering, ook wel factuurkorting of debiteurenfinanciering genoemd, betekent simpelweg dat je geld leent tegen de waarde van de openstaande facturen van jouw bedrijf. Hoe werkt dat? Een financieringspartner, zoals Sonovate, geeft je een aanzienlijk deel van de totale factuurwaarde, dit wordt meestal voorgeschoten als een zakelijke lening of kredietlijn. Het is gebruikelijk dat het voorschot neerkomt op zo’n 80-90% van het totaalbedrag van de factuur. Echter, afhankelijk van de specifieke voorwaarden en overeenkomsten, kan dit percentage variëren. Bij Sonovate is het bijvoorbeeld mogelijk om tot 100% van de waarde van de openstaande facturen voor te financieren.

Wanneer de betalingstermijn van een factuur verstrijkt en de klant betaalt, betaal je als bedrijf de lening terug. Dat betekent dat je het volledige bedrag dat je van de financieringspartner hebt geleend, terugbetaalt, inclusief de servicekosten en eventueel geldende rentetarieven. Door te kiezen voor factuurfinanciering behoud je als bedrijf de controle over je klantcontacten, terwijl de verantwoordelijkheid voor het innen van betalingen wordt overgenomen.

Voorbeeld van Factuurfinanciering

Mark leidt een recruitmentbureau dat gespecialiseerd is in het vinden van hoogopgeleide professionals in softwareontwikkeling. Standaard geeft zijn bedrijf klanten twee maanden de tijd om hun facturen te betalen, gerekend vanaf de factuurdatum.

Onlangs heeft Mark’s recruitmentbureau een grote klus van €500.000 weten binnen te halen. Dit bedrag direct op de rekening hebben zou zijn bedrijf enorm ten goede komen, en biedt de mogelijkheid om op nationale schaal uit te breiden. Echter, volgens de betalingsvoorwaarden van zijn bedrijf, heeft de klant acht weken de tijd om de factuur te voldoen.

Daarom neemt Mark contact op met een financieringspartner en informeert hen over de uitstaande factuur van €500.000. De financieringspartner gaat ermee akkoord om hem het volledige bedrag te lenen tegen een rentetarief van 1,5% en een vast servicekosten tarief. Mark krijgt zo direct toegang tot het benodigde kapitaal om zijn bedrijf te laten groeien, wat hem in de loop van de tijd meer succes oplevert.

Na twee maanden betaalt de klant het factuurbedrag van €500.000 aan de financieringspartner. Bovendien blijven Mark’s klanten gedurende het hele proces volledig onbewust van enige betrokkenheid van de financieringspartner omdat deze een bankrekeningnummer heeft geopend op naam van Mark.

Wat is Factuurfactoring?

Ook wel factoring en debiteurenfactoring genoemd, een factuurfactoring service houdt in dat je jouw onbetaalde facturen verkoopt, evenals de controle over je debiteuren.

In wezen stuur je jouw uitstaande factuur naar een factoringbedrijf, dat dan een risicobeoordeling uitvoert van de betrouwbaarheid van jouw klant en je vervolgens een vooraf afgesproken percentage van het factuurbedrag vooruit stuurt. Meestal ligt dit rond de 80-90%. Bij Sonovate lenen we doorgaans tot 100% van de factuurwaarde voor contractplaatsingen.

Zodra de klant zijn factuur betaalt, geeft het financieringsbedrijf jou de resterende 10-20% van het totaal, min de standaard servicekosten. Met factuurfactoring draag je de verantwoordelijkheid voor het volgen van aankomende en late betalingen over aan de factoringvoorziening van derden.

Het laten zorgen voor klantopvolging door kredietverstrekkers neemt de last van de schouders van je financiële team en maakt zodoende tijd vrij zodat zij zich kunnen concentreren op dringendere zaken. Bovendien helpt deze financieringsmethode om je cashflow te verbeteren, waardoor er een stabielere inkomstenstroom voor je bedrijf ontstaat om te investeren en te groeien.

Verschillende soorten Factuurfactoring

Factuurfactordiensten (Invoice factoring services) zijn flexibel, met financieringsbedrijven die verschillende opties aanbieden waaruit uw bedrijf kan kiezen. Deze opties zijn onder andere:

Selectieve factoring: Selecteer de specifieke facturen die je wilt verkopen aan het factoringbedrijf. Dit proces staat ook bekend als spot factoring of American factoring.

Recourse factoring: Je geeft het factoringbedrijf volledige aansprakelijkheid over de facturen, dus als klanten hun betaling niet voldoen, dan is dat geen probleem voor je bedrijf. Met deze optie is het vaak raadzaam om kredietbescherming (bad debt protection) af te sluiten. Bij Sonovate bieden we standaard 95% kredietbescherming aan.

Non-recourse factoring: Ontvang nog steeds kapitaal voor je onbetaalde overeenkomsten, maar wanneer non-betalingen optreden, neem je de aansprakelijkheid van die facturen op je.

Notification factoring: Als standaardpraktijk ontvangen klanten een melding dat er een derde partij betrokken is bij incasso’s.

Non-notification: Voor een extra vergoeding kun je ervoor zorgen dat je klanten niet worden geïnformeerd over de betrokkenheid van derden, in welk geval het factureringsproces plaatsvindt onder je eigen bedrijfsnaam.

Voorbeeld van Factuurfactoring

Sarah beheert een succesvol adviesbureau dat contractors in verschillende industrieën plaatst . Sarah’s consultancybedrijf heeft aanhoudend problemen met de stabiliteit van de cashflow omdat betalingen niet binnenkomen wanneer ze het meest nodig zijn. Om dit probleem te verlichten en een soepele bedrijfsvoering te behouden, neemt Sarah contact op met een betrouwbaar en gevestigd factoringbedrijf.

Sarah gaat akkoord met een voorschotpercentage van 90% en verkoopt een factuur ter waarde van £20.000 aan het factoringbedrijf. Het bedrijf verwerkt de factuur, en aangezien 10% af is gelijk aan £2.000, stuurt het onmiddellijk het voorschot van £18.000 naar Sarah.

Als onderdeel van de overeenkomst zijn, indien klanten te laat zijn met hun betalingsvoorwaarden, de factuurverstrekkers verplicht dit namens Sarah op te volgen.

Wanneer de factuur wordt afgerond, wordt het geld rechtstreeks naar de schuldfacturerende voorziening gestuurd, waarna Sarah de resterende £2.000 ontvangt minus de servicekosten van het bedrijf. Van de £20.000 die Sarah verkocht, zou ze £800 betalen voor servicekosten van 4% in ruil voor onmiddellijke toegang tot het geld dat aan haar verschuldigd is.

Factuurfinanciering en Factoring: Wat is het verschil?

Onder de overkoepelende term ‘factuurfinanciering’ (invoice finance) zijn factuurfinanciering en factuurfactoring (invoice factoring) twee verschillende soorten op activa gebaseerde financiering. Het is makkelijker om overeenkomsten tussen financiering en factoring te identificeren dan verschillen, aangezien de twee financieringsopties bedrijven in staat stellen toegang te krijgen tot onmiddellijke fondsen in ruil voor hun onbetaalde facturen en een kleine vergoeding.

Factuurfinanciering fungeert als een soort lening die je facturen als onderpand gebruikt, terwijl factuurfactoring het verkopen van je facturen als een product omvat. Het verschil is in essentie de incasso van uitstaande facturen. Met discounting services ben je verantwoordelijk voor het contact met je eigen klanten voor de betaling. Factuurfactoring daarentegen houdt in dat je je onbetaalde overeenkomsten verkoopt aan een financieringsbedrijf, waardoor ze de controle hebben over het navolgen van je klantbetalingen. Met andere woorden, je geeft het eigendom van de factuur op, wat een aanzienlijke verandering is van traditionele factuurfinanciering.

Of het aanhouden of intrekken van de verantwoordelijkheid voor facturen goed is voor je bedrijf hangt af van je individuele behoeften. Als je accountantsteam regelmatig onder druk staat en het navolgen van klanten een te tijdrovende taak op hun werklijst is, zou het wegnemen van de stress van betalingsincasso de algehele stress kunnen verminderen en het moraal kunnen verbeteren. Aan de andere kant kan het zijn dat je het gevoel hebt dat je de controle over je klantcommunicatie wilt behouden om aanwezig te blijven en een kwalitatief hoogwaardige klantenservice te garanderen.

Een andere belangrijke verschil is vertrouwelijkheid. Met schuldfactoring zullen klanten weten dat je bedrijf gebruik maakt van diensten van derden, aangezien zij hun facturen rechtstreeks aan de financieringsvoorziening betalen. Daarentegen blijft discounting volledig tussen je bedrijf en het factuurfinancieringsbedrijf.

Het kostenplaatje is een andere onderscheidende factor. Met factuurfinanciering betaal je meestal slechts een vergoeding van 3-5%, dus je bedrijf behoudt het grootste deel van de factuurwaarde. Factuurfactoring is een duurdere benadering. In extremere gevallen zou je tot 15% van de totale factuurwaarde kunnen betalen. Het is echter mogelijk om deze vergoedingen te verlagen met een langdurig contract.

Voordelen van factuurfinanciering

Factuurfinanciering biedt een verscheidenheid aan voordelen voor bedrijven, waaronder:

Betere werkkapitaal

Met directe toegang tot kapitaal krijgen bedrijven de nodige middelen om rekeningen en lopende kosten te betalen, terwijl er waardevolle investeringen worden gedaan om uitbreiding te vergemakkelijken. Verbeterd werkkapitaal zal je helpen de fondsen te verkrijgen om projecten op tijd af te ronden, je personeelsbestand op te bouwen en je bedrijf naar nieuwe hoogten te laten groeien.

Vertrouwelijke financieringsoplossing

Invoice discounting is volledig privé en vertrouwelijk, dus klanten zullen niet weten dat je leent tegen hun facturen. Er is altijd een risico dat klanten externe financieringsmaatschappijen als een negatief teken interpreteren met betrekking tot de stabiliteit van jouw bedrijf.

Controle over facturen

Betalingen innen omvat veel interactie met jouw klanten. Een factuurfinancieringsfaciliteit zal hier niet bij betrokken zijn, waardoor je jouw eigen kredietbeheer en schuldinvordering voor klantenaccounts kunt beheren. Hierdoor kun je relaties met jouw belanghebbenden opbouwen en onderhouden.

Voordelen van factuurfactoring

Schuldfactoring heeft ook voordelen die bedrijfseigenaren kunnen benutten, zoals:

Verbeterde cashflow

Een van de meest prominente redenen waarom bedrijven hun facturen factoriseren, is om hun cashflow te verbeteren. Schuldfactoring stelt organisaties in staat om direct geld te verkrijgen, waardoor ze kosten kunnen dekken zonder te wachten op klantbetalingen. Bovendien kunnen factormaatschappijen je soms laten onderhandelen met jouw leveranciers, dus krijg je meer waar voor je geld.

Betalingen worden voor jou nagejaagd

Factoringbedrijven nemen de taak van het innen van facturen bij jouw team weg. Deze diensten kunnen het risico op late of niet-betaalde facturen verkleinen, dankzij uitgebreide kredietcontroles waardoor je waarschijnlijk zaken doet met klanten die op tijd betalen. Bovendien kunnen ze mogelijk efficiënter zijn dan je eigen team in het opvolgen van betalingen door klanten.

Nadelen van factuurfinanciering

Het is even belangrijk om de risico’s van factuurfinanciering te beoordelen voordat je begint. Hier zijn enkele aspecten om in gedachten te houden bij factuurfactoring:

Vereisten voor de inning van krediet

Om geaccepteerd te worden door een factuurfactoring kredietverstrekker, is het waarschijnlijk nodig dat je al een gevestigd intern proces voor de inning van krediet hebt.

Hoge vermogensverwachtingen

Sommige factuurfinancieringsbedrijven, met name banken en andere traditionele geldverstrekkers, gaan alleen in zee met organisaties die een minimum omzet van £100,000 hebben, naast een bewezen positief vermogen.

Wil je met een expert praten over wat het beste is voor jouw bedrijf? Vraag vandaag nog een terugbelverzoek aan.

Nadelen van Factuur Factoring

De nadelen van factuur factoring omvatten:

Bekendheid van klanten met diensten van derden

Standaard worden je klanten ervan op de hoogte gesteld dat je samenwerkt met externe financieringsoplossingen. Klanten kunnen hierdoor aannemen dat je bedrijf niet stabiel is, wat je werkrelaties met klanten kan beïnvloeden.

Minder controle

Het is niet mogelijk om de incassomethoden van je factoringbedrijf te beheren. Als dit veel verschilt van jouw aanpak, kan dit je reputatie bij klanten schaden.

Dure optie

Factoringdiensten kosten meer dan discounting opties omdat financieringsvoorzieningen de verantwoordelijkheid over klantbetalingen op zich nemen en je minder terugkrijgt voor je factuur.

Wil je met een expert praten over wat het beste is voor jouw bedrijf? Vraag vandaag nog een terugbelverzoek aan.

Welke optie is geschikt voor jou?

Zowel factuurfinanciering als factuurfactoring geven bedrijfseigenaren toegang tot werkkapitaal om hun cashflow te verbeteren. Maar hoe weet je welke optie het beste bij jouw organisatie past?

Zowel factuurfinanciering als factuurfactoring zijn ideaal voor B2B-bedrijven die facturen toewijzen met betaaltermijnen die weken of maanden duren om af te betalen. Evenzo zou een kleiner bedrijf of start-up dat een stabiel inkomen nodig heeft om het hoofd boven water te houden, enorm profiteren van deze diensten.

Uiteindelijk hangt het vinden van de juiste factuurfinancieringsoplossing voor je bedrijf af van de toestand van je organisatie. Factuurfactoring is bijvoorbeeld gunstiger voor grotere bedrijven met intensievere werklasten. Factuurfinanciering is echter beter geschikt voor kleinere bedrijven omdat de kosten lager zijn en ze volledige controle behouden over hun klantbetalingen. Er zijn uitzonderingen om rekening mee te houden. Als je bedrijf behoefte heeft aan een constante financieringsbron, kan factuurfactoring de juiste beslissing zijn, ongeacht de omvang van je bedrijf.

Bepaalde bedrijfstakken maken meer gebruik van factuurfinanciering dan andere. Enkele van de belangrijkste bedrijfstypen die deze oplossingen gebruiken, zijn onder andere:

• Recruitment
• Consulting
• Productie
• Logistiek
• Transport
• Beveiliging

Slimme Software en Financiering: de Oplossing van Sonovate

Bij het zoeken naar een factuurfinancieringsbedrijf, is het cruciaal om ervoor te zorgen dat je niet wordt getroffen door onverwachte kosten die verborgen zijn achter een opvallend goed aanbod. Bij Sonovate hebben we niets te verbergen. We begrijpen dat bedrijven transparantie waarderen. Daarom garanderen we dat er voor onze klanten geen verborgen kosten zijn.

Wij leveren cashflow-oplossingen aan duizenden bedrijven in het VK, met name in de recruitmentsector. Onze software is ontworpen om administratie te verminderen en tijd te besparen, zodat je je kunt concentreren op bedrijfsgroei. Ons alles-in-één financierings- en backofficeplatform geeft je flexibiliteit wanneer je die nodig hebt.

Neem een kijkje bij de bedrijven die we in de afgelopen paar jaar hebben geholpen succesvol te worden. Met Sonovate krijg je:

• Een eenvoudig installatieproces.
• Geen langdurige contractverplichtingen.
• Geen opgelegde kredietlimieten.
• Inclusief kredietbescherming.

Ontdek meer over onze intelligente software door vandaag nog een demo te boeken!

Boek je demo

Terug naar inzichten